Как управлять рисками в малом бизнесе

Сбой поставок, скачок курса, болезнь ключевого сотрудника — для крупной корпорации это небольшие турбулентности, а для небольшого предпринимателя — угроза существованию. Риски малого бизнеса часто недооценены, потому что первые успехи создают иллюзию контроля. Но чем раньше вы формализуете работу с рисками, тем выше шанс пройти через кризис без потерь. Ниже — последовательный план: выявляем угрозы, считаем их влияние, готовим «парашют» и регулярно обновляем карту рисков.

1. Карта рисков: что может пойти не так

1. Операционные риски — оборудование ломается, склад горит, интернет падает.

2. Финансовые риски — кассовый разрыв, рост себестоимости, неплатёж клиентов.

3. Рыночные риски — новый конкурент демпингует, спрос сезонно падает.

4. Правовые риски — санкции, изменения налогов, штраф за персональные данные.

5. Кадровые риски — уход эксперта, забастовка, моральное выгорание команды.

Совет: возьмите заметку и за десять минут запишите всё, что хотя бы раз случалось у знакомых предпринимателей. Это уже будет набросок вашей карты.

2. Анализ и приоритизация: что бьёт больнее всего

Оценка по формуле «вероятность × ущерб»

• Вероятность (V): «почти невозможно», «иногда случается», «постоянно висит над нами».

• Ущерб (U): сумму убытка или время простоя.

• Риск = V × U.

Выберите топ-5 рисков с максимальным баллом. С остальными разберётесь позже. Чтобы подсчитать, какую «подушку» реально держать на отдельном счёте и как учесть риски, используйте практическую методику из статьи «Как управлять финансами в малом бизнесе» .

3. План действий: «избежать, снизить, застраховать, принять»

1. Избежать — перенести производство из влажного подвала на тёплый склад, чтобы не рисковать порчей товара.

2. Снизить — дублировать сервер раз в день, держать два поставщика вместо одного.

3. Застраховать — ОСАГО для автопарка, страхование оборудования, страхование ответственности.

4. Принять — невыгодно страховать каждую мелочь; иногда дешевле заложить 2 % дохода в непредвиденные расходы.

4. Резервный фонд и финансовая подушка

• Минимум — два месяца операционных расходов на отдельном счёте.

• Доступ к денежному «кислороду» — овердрафт или кредитная линия, оформленная до того, как гром грянул.

• Резервный бюджет фиксируется в бизнес-плане. Если ещё нет финансового документа, используйте подсказки из статьи «Что важно учесть при составлении бизнес-плана».

5. Процессы, которые спасают в кризис

• Пошаговые инструкции (SOP) на все ключевые операции: упаковка заказа, возврат, экстренный запуск генератора.

• Резервные контакты: альтернативный поставщик сырья, дублирующий перевозчик.

• Регулярный бэкап данных — автоматическая выгрузка в облако два раза в день.

• План коммуникации: кто из команды отвечает за сообщения клиентам, кто — за пресс-релиз, кто подписывает официальные письма.

6. Тренировки и «учения» раз в полгода

• Проведите ролевой сценарий: отрубили свет ‒ как вы оформляете заказы?

• Запланируйте «день без основателя»: смогут ли сотрудники решить вопросы сами?

• Проверьте, актуален ли список телефонов внешних подрядчиков.

Такие учения выявляют слабые места до того, как случится настоящий пожар.

7. Сигналы мониторинга: как понять, что пора включать план B

• Остаток на счёте падает ниже месячного фонда зарплат.

• Просроченные платежи клиентов превышают 15 % оборота.

• Стоимость закупки выросла на 20 % по сравнению с прошлым кварталом.

• Органический трафик падает две недели подряд.

Настройте автоматические уведомления в CRM или Google Data Studio — команда узнает о проблеме мгновенно.

8. Типичные ошибки в работе с рисками

• Акт «один раз составили и забыли». Карта рисков устаревает через квартал. Обновляйте её вместе с квартальным планом.

• Слишком много сценариев. Если план B занимает 40 страниц, в панике никто не разберётся. Укладывайтесь в две страницы А4 для критических случаев.

• Слепая вера в страховку. Полис не решит проблемы репутации и не вернёт клиентов, если сервис встанет.

• Отсутствие ответственных. Без назначенного «владельца риска» даже отличный план останется документом на сервере.

9. Короткий чек-лист «готовности» к кризису

1. Список топ-5 рисков с оценкой ущерба.

2. Мини-план действий на каждый риск (избежать, снизить, застраховать, принять).

3. Двухмесячный резерв и открытая кредитная линия.

4. Актуальные SOP и контакты подрядчиков в облаке.

5. Напоминание на календаре: пересмотр карты рисков раз в шесть месяцев.

Заключение

Управление рисками — не пессимизм, а способ сделать бизнес устойчивым. Если вы заранее знаете, где тонко и как отреагировать на удар, кризис не рушит компанию, а лишь замедляет на время. Пройдите по чек-листу, соберите резерв, отрепетируйте сценарии — и даже внезапная буря не разнесёт ваш корабль.